投資退休基金

養老基金提供了在退休後領取每月年金或一次性付款的機會。一次性支付的選項允許投資者在以後分配他們積累的財富。

強積金 https://www.principal.com.hk/zh/products/mpf-schemes為退休人員提供可靠的資金來源,幫助他們規劃未來。這也是一種免稅的投資方式。

養老基金提供了在退休後領取每月年金或一次性付款的機會。一次性支付的選項允許投資者在以後分配他們積累的財富。

風險

退休基金投資伴隨著它的風險份額。您可以承受的風險大小是個人決定,應該在財務顧問的幫助下做出,財務顧問可以查看您的整個退休情況,而不會影響您的決定。

股票提供了通過資本增值和創收來積累財富的機會。然而,與債券等其他更穩定的投資工具相比,它們也可能具有更大程度的波動性。

市場波動還可能導致退休人員錯誤地選擇提款時間,從而損害退休投資組合的整體盈利能力。

除了市場波動之外,其他挑戰還包括低利率、不確定的政府政策和壽命延長。這些因素會顯著影響退休儲蓄和退休人員及其家人的財務安全。

稅收

大多數退休基金,例如 401(k) 和強積金,都允許您推遲繳納供款稅,直到您退休時開始提取。但是,這些基金也可能收取費用,您從利息、股息和資本利得中賺取的收入在收到時需要納稅。

相比之下,應稅投資賬戶通常不提供任何稅收優惠。這使得它們對那些無法在雇主賬戶中儲蓄或想要儲蓄超過 IRS 繳款限額的人更具吸引力。

一般來說,您在 59 1/2 歲之前從您的賬戶中提取的資金需要繳納聯邦和州的所得稅罰款。提早取款的罰款是賬戶總額的 10%,您所賺取的任何收入的稅款都是您的普通所得稅稅率。

退貨

股票提供長期增長潛力,而債券可以增加穩定性並幫助消除短期波動。退休投資組合中股票、債券和現金的組合取決於投資者的年齡和時間範圍。

對於時間跨度較長的退休人員,應將更多的投資配置投資於股票。這允許有機會體驗複合和更大的回報,這些回報通常在長期內超過通貨膨脹。

然而,在退休的最初幾年,股市可能會出現波動。因此,一些儲戶在此期間的回報率可能低於他們的投資期限更長時的回報率。

為了幫助避免此類損失,許多財務顧問建議在退休儲蓄和支出需求之間建立現金緩衝。這可以存放在銀行儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶、短期債券基金或其他免稅投資工具中。如果投資下降,可以使用它來滿足一到兩年的支出需求。

費用

大多數美國人依靠雇主贊助的退休計劃,如 401(k)s 和 403(b)s 來滿足他們的儲蓄需求。然而,這些基金可能會收取一系列費用,使它們難以駕馭。

您可能要支付的最大兩筆費用是投資費和管理費。這些費用包括投資本身的成本以及記錄保存和會計等計劃服務的費用。

這些費用通常按投資於每個基金的資產的百分比收取。它們的範圍從賬戶總資產的 0.03% 到 2% 不等。它們還取決於您投資的基金類型、是主動管理還是被動管理以及您是否與財務顧問一起投資。

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